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积木盒子谢群消费贷款与个体经营贷款将成网

“金融办来回调研了好几次,目前还有律师事务所和会计师事务所的调研。”过去这一年,网贷平台一直在自我整改和接受调研的路上。

合规备案登记的大限来临,位于等候区的网贷平台更是“各怀心腹事”。一些自感无望合规的平台发出一声叹息,自动“清盘”退出。

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专家表示,备案无疑意味着行业大洗牌,是野蛮发展走向有序发展的分水岭。接下来也绝不会风平浪静,但平台的格局,已经高低立见。

备案的日子临近,看似没有新的进展,实际上一切都在紧锣密鼓地进行。

正是这一年,平台不断地实践,不断地改进,稳固了合规业务的根基。

2017年12月,P2P整改验收“57号文”发布,监管划出了明确的时间:各地网贷平台的备案登记工作,最迟2018年的6月末完成。

2016年,《暂行办法》的下发,让行业为之一振,紧锣密鼓的调整开始了。

2017年,网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%。

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也许2017年,看上去是最普通的一年,但正如谢群所说:“2017年是行业发展中极为重要的承前启后继往开来的一年。”

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而这一切,早已在2017年围绕合规和体验展开的转型里做好了铺垫。

此外,截至2017年底,我国实有个体工商户和私营企业占全部市场主体的94.8%,从业人员3.41亿人。

明确具体时间,必须完成。看似冷峻,实则是推动行业整改落地的重要一步。

“在这一年里,整个行业以合规为重点工作,着重抓资产形态、业务模式、风控本质以及投资者保护方面的合规整改。”经过积极的调整,积木盒子CEO谢群对行业的未来很有信心。

获得了合规的“资格证书”,才能继续为投资人提供更多服务。

“特别是在线上场景、大数据营销和智能风控等技术与模式基础上,资产规模和质量能够相对更有保障。”通过对市场的长期观察,谢群对未来充满了信心。

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合规在即,他们终将因为自己的坚持而得到回报。

细则的明确,让平台有了统一的标准。仅仅是信息披露这一点,就让很多平台打起了退堂鼓。

谢群认为,消费类贷款与个体经营贷款,将成为新时代的主要资产。

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“对资产和流程的合规性,按照整改的要求和指引来进行。不论是从规模上、模式上都做到合规。”谢群认为,合规整改较好地解决了行业的信息不对称和信心干扰的问题。

2018年,整改验收与备案落地,注定让它成为不平凡的一年。

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显然,金融科技的创新,以及监管小额普惠的要求,将让网贷行业服务到更多人群。

这其中,以模式成熟、整改较早的大平台为主。他们看上去,更有信心。

显然,不合规的业务形式,触及金融红线最终会被淘汰。而超额、违规资产的清偿问题,难住了不少平台。

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数据显示,截至2018年2月末,P2P网贷行业正常运营平台降至1437家,仅有684家网贷平台上线银行存管系统。

中国线上消费场景的爆发,让网贷从中有了更多的发展空间:用网络和高科技的手段获取资产和资金,将不规则的资产(比如额度碎片、期限零散、性质迥异)聚合成适合于线上理财人投资的产品。

另一边,明确地划分了非法集资和互金创新的界限,对有意退出行业的网贷机构提供了一个良性退出的机制和机会。

谢群认为,“信息披露的不断完善,使投资人与平台之间的距离进一步增进,信息透明化。”

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“另一方面,中国的个人储蓄蕴藏着巨大的合理投资需求,且每个投资人对投资产品的额度、利率、便利性等等又存在一定的个性化要求。”谢群表示。

2017年底,各地多项新政策颁布,平台纷纷对照整改,希望可以取得2018年的验收和备案。

他分析,一方面,在人们对美好生活的追求过程中,适度提前消费是一个世界性的趋势,同其他发达经济体比,我国在个人消费贷款中还有巨大的提升空间。

2017年6月5日,互金协会互联网金融登记披露服务平台正式上线,积木盒子作为首批试点单位之一正式接入信披系统,披露平台相关信息,包括平台的从业机构信息和运营信息。

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网贷行业的利率,为同期银行的理财收益率的两倍左右。2017年,网贷行业全年撮合的金额为3.4万亿元,余额在2.8万亿元,规模已经比肩全国性股份制商业银行。

如果说合规是“资格证书”,那么业务撮合就是网贷的生命力所在。

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据报道,在实施清理整顿阶段,北京市金融局已向在营网贷机构(不含在京分支机构)发放事实认定整改通知书近400份。

“行业最终可能只会剩下几百家平台。”这仿佛成了行业的共识,大部分的平台将会被淘汰。

与此同时,北京市金融工作局拟聘请10家律师事务所、10家会计事务所参与现场验收工作,为P2P整改合规情况出具专业意见。

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显然,这里有数十万亿的融资需求。

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比如说,在美国市场,2016年人均信用卡数量3张,而中国人均信用卡数量为0.3张。

《暂行办法》、《备案登记管理指引》、《存管指引》、《信息披露指引》,构成存管、备案、信披的“1+3”合规体系。

以往,平台统计数据的口径不一样,往往导致披露的数据参差不齐。美化的数据常常对投资者造成误导,“0逾期率”的平台遍地开花。

但从某种意义上来说,最终也将筛选出一批得到监管和投融资人认可的平台。

谢群意识到洗牌期整个行业将面临的变化:“我们预计在备案前后,行业可能会有较大的资金波动。”

而已经深耕合规多时的平台,呈现的却是一番跃跃欲试的景象。

不管是信息披露,还是银行存管,都是平台合规的必经之路。从更深的意义上来说,这是平台对投资人的一种责任心。

目前,摆在平台面前的是达到合规的要求,对产品进行改造。但合规之后,平台终将回到价值的竞争中。

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行业乐观的看法是,截至2018年底,将会剩下800家平台。

而网贷资金存管业务的测评的实施,让存管越来越难。显然,不管是存管还是资产合规性,备案后将有一大批平台选择退出。

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